Τράπεζες: Πώς βγαίνουν οι προμήθειες ρεκόρ 1,55 δισ. ευρώ - Οι χρεώσεις
Οι προμήθειες που επιβάλλουν οι ελληνικές τράπεζες για βασικές τραπεζικές υπηρεσίες, όπως μεταφορές χρημάτων, εκδόσεις τραπεζικών επιταγών, εμβάσματα, και εκδόσεις καρτών, εγείρουν σοβαρά ερωτήματα σχετικά με το ύψος των χρεώσεων και τον περιορισμένο ανταγωνισμό στον τραπεζικό τομέα.
Παρά τις διαφορές στο branding και τη φιλοσοφία των τραπεζών, η πρακτική τους στις χρεώσεις παρουσιάζει εντυπωσιακές ομοιότητες, δημιουργώντας μια αγορά που απέχει από τον πραγματικό ανταγωνισμό και επιβαρύνει δυσανάλογα τους πελάτες.
Η Alpha Bank επιβάλλει σημαντικές χρεώσεις στις βασικές υπηρεσίες. Οι μεταφορές εσωτερικού, για παράδειγμα, κοστίζουν έως πέντε ευρώ για ποσά έως χίλια ευρώ, ενώ τα εμβάσματα εξωτερικού φτάνουν στο 3,5‰ του ποσού με μέγιστη χρέωση τριακόσια σαράντα ευρώ, ανάλογα με το ύψος του ποσού και τον προορισμό. Η έκδοση τραπεζικών επιταγών συνοδεύεται από χρέωση 2‰, με ελάχιστο κόστος τα δεκαπέντε ευρώ και μέγιστο τα τριακόσια ευρώ. Αν και η έκδοση καρτών παρέχεται δωρεάν, η αντικατάστασή τους λόγω απώλειας ή φθοράς μπορεί να κοστίσει έως δέκα ευρώ, προσθέτοντας ένα δυσανάλογο βάρος στους πελάτες.
Η Eurobank δεν διαφέρει σημαντικά. Οι μεταφορές εσωτερικού τιμολογούνται μεταξύ τριών και επτά ευρώ, ανάλογα με το ποσό, ενώ τα εμβάσματα εξωτερικού κοστίζουν 0,20% του ποσού με μέγιστη χρέωση τριακόσια ευρώ. Παρομοίως, η έκδοση τραπεζικών επιταγών φέρει χρέωση 2‰, με τις συνολικές χρεώσεις να μην ξεπερνούν τα τριακόσια ευρώ.
Αν και η έκδοση καρτών είναι συνήθως δωρεάν, η αντικατάσταση τους λόγω απώλειας χρεώνεται πέντε ευρώ. Αυτή η σταθερότητα στις χρεώσεις, χωρίς πραγματική διαφοροποίηση από τις άλλες τράπεζες, δείχνει μια γενικότερη απουσία ανταγωνιστικών κινήτρων.
Η Εθνική Τράπεζα συνεχίζει το ίδιο μοτίβο. Τα εμβάσματα εξωτερικού τιμολογούνται με παρόμοιους όρους, φτάνοντας τα 3,5‰ για μεγάλα ποσά, με μέγιστη χρέωση τριακόσια σαράντα ευρώ, ενώ οι μεταφορές εσωτερικού κοστίζουν έως πέντε ευρώ για μικρά ποσά. Η έκδοση τραπεζικών επιταγών χρεώνεται επίσης 2‰, με ελάχιστο κόστος δεκαπέντε ευρώ και ανώτατο τριακόσια ευρώ. Παρόλο που η έκδοση καρτών παρέχεται δωρεάν, η αντικατάσταση λόγω φθοράς ή απώλειας μπορεί να φτάσει τα δέκα ευρώ, προσθέτοντας επιπλέον βάρος στους πελάτες που χρειάζονται βασικές τραπεζικές υπηρεσίες.
Η Τράπεζα Πειραιώς τέλος, προσφέρει παρόμοιες χρεώσεις. Οι μεταφορές εσωτερικού κοστίζουν έως επτά ευρώ για μεγάλα ποσά, ενώ τα εμβάσματα εξωτερικού χρεώνονται με 3‰ του ποσού και μέγιστη προμήθεια τριακόσια ευρώ. Η έκδοση τραπεζικών επιταγών ακολουθεί το γνωστό μοτίβο με χρέωση 2‰ και ανώτατο όριο τριακόσια ευρώ. Η αντικατάσταση καρτών κοστίζει επίσης δέκα ευρώ, ενώ η δωρεάν έκδοση καρτών είναι το μόνο στοιχείο που φαίνεται να παρέχει κάποια ελάφρυνση στους πελάτες.
Η ανάλυση των οικονομικών αποτελεσμάτων 9μηνου 2024 των τεσσάρων μεγάλων ελληνικών τραπεζών φανερώνει τη σημαντική συμβολή των εσόδων από προμήθειες στη διαμόρφωση των κερδών τους. Η Eurobank σημείωσε έσοδα από προμήθειες ύψους 451 εκατ. ευρώ, συμβάλλοντας καθοριστικά στα καθαρά της κέρδη, τα οποία έφτασαν τα 1,135 δισ. ευρώ. Η Εθνική Τράπεζα, αν και παρουσίασε χαμηλότερα έσοδα από προμήθειες σε σχέση με τη Eurobank, με 313 εκατ. ευρώ, διατηρεί μια παρόμοια στρατηγική. Τα καθαρά της κέρδη ανήλθαν σε 983 εκατ. ευρώ, με τις προμήθειες να συνεισφέρουν σημαντικά. Η Τράπεζα Πειραιώς διατηρεί την υψηλότερη εξάρτηση από τις προμήθειες, με συνολικά έσοδα 480 εκατ. ευρώ. Τα καθαρά κέρδη της διαμορφώθηκαν σε 882 εκατ. ευρώ, γεγονός που καθιστά σαφές ότι οι προμήθειες παίζουν καθοριστικό ρόλο στη συνολική της στρατηγική. Η Alpha Bank, αν και κατέγραψε χαμηλότερα έσοδα από προμήθειες, με 306 εκατ. ευρώ, αξιοποιεί αυτή την πηγή για να ενισχύσει τα καθαρά της κέρδη, τα οποία έφτασαν τα 489 εκατ. ευρώ.
