Πως η Εθνική Τράπεζα εδραιώνει την ηγετική της θέση στη λιανική τραπεζική - Ο «ψηφιακός μεσίτης» Uniko
Σε μια περίοδο βαθιών αλλαγών για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο και εντατικού ψηφιακού μετασχηματισμού, η Εθνική Τράπεζα ηγείται μέσα από στοχευμένες επενδύσεις, στρατηγικές συνέργειες και έναν σταθερό πελατοκεντρικό προσανατολισμό.
Την κυρίαρχη παρουσία της Εθνικής Τράπεζας στον τομέα της λιανικής τραπεζικής επιβεβαίωσε, μέσα από μια αναλυτική και εφ’ όλης της ύλης παρουσίαση, η Γενική Διευθύντρια Λιανικής Τραπεζικής της Εθνικής Τράπεζας, κα Χριστίνα Θεοφιλίδη, σε συνάντηση με εκπροσώπους του Τύπου.
Σε μια περίοδο βαθιών αλλαγών για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο και εντατικού ψηφιακού μετασχηματισμού, η Εθνική Τράπεζα ηγείται μέσα από στοχευμένες επενδύσεις, στρατηγικές συνέργειες και έναν σταθερό πελατοκεντρικό προσανατολισμό. Η κα Θεοφιλίδη παρουσίασε τον πολυεπίπεδο μετασχηματισμό που συντελείται τα τελευταία χρόνια εντός της τράπεζας, εστιάζοντας στη βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη, τη διεύρυνση των χρηματοοικονομικών λύσεων, και κυρίως στην αξιοποίηση της τεχνολογίας με τρόπο που μεταμορφώνει τη σχέση των πελατών με το τραπεζικό σύστημα. Η προσπάθεια αυτή, όπως εξήγησε, εντάσσεται στο ευρύτερο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού και του rebranding της Εθνικής Τράπεζας, το οποίο αποδίδει ήδη καρπούς, επιτρέποντάς της να βρίσκεται μπροστά από τον ανταγωνισμό στην εγχώρια τραπεζική αγορά.
Παρουσία στελεχών της Εθνικής Τράπεζας, όπως του κ. Παντελή Μαραβέα, Βοηθού Γενικού Διευθυντή Retail Segments, Bank Analytics & Lending Products, του κ. Δημήτρη Πλέσσα, Βοηθού Γενικού Διευθυντή Cards & Digital Business, και του κ. Γιώργου Βαρελτζίδη, Ανώτερου Διευθυντή Διοίκησης Wealth Management, η κα Θεοφιλίδη ανέλυσε την ολιστική στρατηγική της Εθνικής, η οποία συνδυάζει παραδοσιακές αξίες με καινοτομία, δημιουργώντας ένα δυναμικό οικοσύστημα υπηρεσιών προσαρμοσμένο στις σύγχρονες ανάγκες των πελατών.
Ο «ψηφιακός μεσίτης»
Σε αυτό το πλαίσιο, παρουσίασε ένα νέο, πρωτοποριακό project για την αγορά ακινήτων. Η κα Θεοφιλίδη ανακοίνωσε την έναρξη λειτουργίας της νέας ψηφιακής πλατφόρμας Uniko, που εξειδικεύεται στις αγοραπωλησίες ακινήτων, μόλις μία εβδομάδα πριν. Πρόκειται για μια πρωτοβουλία που έχει στόχο να απλοποιήσει, να ψηφιοποιήσει και τελικά να μετασχηματίσει ριζικά τη διαδικασία αγοραπωλησίας ακινήτων στην Ελλάδα.
Η Uniko αποτελεί την πρώτη πλατφόρμα, με ρόλο «ψηφιακού μεσίτη», στη χώρα, και είναι προϊόν συνεργασίας της Εθνικής Τράπεζας με την εταιρεία τεχνολογίας Qualco A.E. Για τη λειτουργία της πλατφόρμας συστάθηκε νέα εταιρεία, στην οποία η Εθνική συμμετέχει με ποσοστό 49%, ενώ πρόεδρος της εταιρείας έχει αναλάβει η κα Θεοφιλίδη, γεγονός που υπογραμμίζει τη σημασία που αποδίδει η ΕΤΕ στο συγκεκριμένο εγχείρημα.
Όπως εξήγησε η ίδια, η αφορμή για την υλοποίηση του Uniko προήλθε από την ανάγκη να καλυφθεί ένα ουσιαστικό κενό στην ελληνική αγορά ακινήτων, η οποία χαρακτηρίζεται από πολυδιάσπαση και έλλειψη συστηματικότητας. Παράλληλα, η πλατφόρμα έρχεται να καλύψει τις αυξανόμενες ανάγκες που προκύπτουν από την αναπτυσσόμενη αγορά ακινήτων μέσω πλειστηριασμών, αλλά και τη διαχείριση των ακινήτων που βρίσκονται στην κατοχή τραπεζών, servicers και επενδυτικών funds.
Το καινοτόμο αυτό εγχείρημα αξιοποιεί τη συσσωρευμένη εμπειρία και γνώση της Εθνικής Τράπεζας στον τομέα του Embedded Banking, καθώς και την τεχνογνωσία της Qualco σε τεχνολογικές λύσεις, διαμορφώνοντας ένα ολοκληρωμένο και εύχρηστο ψηφιακό περιβάλλον για τον τελικό χρήστη. Στόχος είναι η δημιουργία ενός end-to-end ταξιδιού για τον πελάτη, που θα καλύπτει όλες τις ανάγκες που σχετίζονται με την αγοραπωλησία ενός ακινήτου – από την εύρεση έως την υπογραφή συμβολαίου.
Η Uniko δεν περιορίζεται στην απλή ανάρτηση αγγελιών, αλλά περιλαμβάνει και λειτουργίες διαχείρισης δεδομένων, καθώς και διασύνδεσης τόσο με τα εσωτερικά συστήματα της τράπεζας όσο και με εξωτερικούς συνεργάτες. Ενσωματώνει λειτουργίες όπως η νομική και τεχνική αξιολόγηση του ακινήτου, η χρηματοδότηση μέσω της Εθνικής Τράπεζας, η ψηφιακή περιήγηση (virtual tours), ακόμη και η αυτοματοποίηση βημάτων που μέχρι σήμερα απαιτούσαν φυσική παρουσία και χειροκίνητες διαδικασίες.
Το Uniko δημιουργεί μια νέα δυναμική στην αγορά, φέρνοντας κοντά αγοραστές, πωλητές και επαγγελματίες του χώρου, σε μια πλατφόρμα που διευκολύνει τις συναλλαγές, μειώνει τα κόστη και αυξάνει τη διαφάνεια. Ήδη διαθέτει 600 ακίνητα και στόχος είναι να έχει 3.000 έως το τέλος του 2025.
Η κα Θεοφιλίδη στάθηκε ιδιαίτερα στη δυνατότητα των πωλητών να αποκτούν έγκυρη εκτίμηση και πιστοποίηση της αξίας του ακινήτου τους από την ίδια την Εθνική Τράπεζα, ενισχύοντας έτσι το αίσθημα ασφάλειας και την εμπιστοσύνη των συμμετεχόντων στη διαδικασία. Από την πλευρά των αγοραστών, η πλατφόρμα προσφέρει μια αίσθηση ελέγχου και σαφήνειας, καθώς έχουν άμεση πρόσβαση σε πλήθος πληροφοριών και μπορούν να προχωρούν σε βήματα που μέχρι πρότινος απαιτούσαν διαφορετικούς φορείς και χρονοβόρες διαδικασίες.
Η αγορά στεγαστικών δανειών
Στην τοποθέτησή του ο Παντελής Μαραβέας, Βοηθός Γενικός Διευθυντής Retail Segments, Bank Analytics & Lending Products της Εθνικής Τράπεζας, αναφέρθηκε εκτενώς στη θέση ισχύος που κατέχει το πιστωτικό ίδρυμα στον χώρο των στεγαστικών δανείων. Με χαρακτηριστική σαφήνεια, τόνισε πως για δεύτερη συνεχόμενη χρονιά, το ένα στα τρία στεγαστικά δάνεια που εκταμιεύτηκαν στην ελληνική αγορά προήλθε από την Εθνική Τράπεζα. Η επιτυχία αυτή δεν είναι τυχαία, αλλά προκύπτει από την ταχύτητα ανταπόκρισης, τη φιλική διαδικασία προέγκρισης – μόλις σε 48 ώρες για τη συντριπτική πλειονότητα των αιτήσεων – και το υψηλό ποσοστό εγκρισιμότητας της τάξης του 85%.
Η Εθνική Τράπεζα ήταν η πρώτη που ανταποκρίθηκε με επιτυχία και ευελιξία στα κρατικά στεγαστικά προγράμματα, όπως το «Σπίτι μου ΙΙ», ενώ ξεχώρισε και ως η πρώτη που δημιούργησε μια εναλλακτική πρόταση για εκείνους που δεν πληρούσαν τα κριτήρια συμμετοχής, μέσα από το πρόγραμμα «Το Πρώτο μου Σπίτι». Μέσα από αυτή την πρωτοβουλία, προσφέρθηκαν ευνοϊκοί όροι, αυξημένο ποσοστό χρηματοδότησης και επιπλέον παροχές, καθιστώντας την Εθνική την πλέον προσανατολισμένη στις ανάγκες των νέων και των οικογενειών τράπεζα.
Στον τομέα των επιχειρηματικών δανείων, η Εθνική επιβεβαιώνει τον ρόλο της ως βασικού μοχλού στήριξης της επιχειρηματικότητας, συμμετέχοντας ενεργά στα περισσότερα χρηματοδοτικά σχήματα με εγγύηση ή συγχρηματοδότηση από ευρωπαϊκούς και εθνικούς φορείς. Η έμφαση δίνεται στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με τις χορηγήσεις να ανέρχονται σε 2,5 δισ. ευρώ την τελευταία πενταετία. Με ποσοστό εγκρισιμότητας κοντά στο 70% και εξειδικευμένους συμβούλους στα καταστήματα, η Τράπεζα προσφέρει πρακτικές λύσεις στις πραγματικές ανάγκες των επιχειρήσεων.
Εξίσου σημαντική είναι η στρατηγική της Εθνικής Τράπεζας στον χώρο του λεγόμενου «βιώσιμου» δανεισμού. Όπως ανέφερε ο κ. Μαραβέας, η Εθνική προσφέρει ολοκληρωμένα ESG προϊόντα για όλους τους τύπους δανείων – από στεγαστικά και καταναλωτικά έως επιχειρηματικά. Ξεχωρίζει η ισχυρή της παρουσία στα προγράμματα ενεργειακής αναβάθμισης με μερίδιο άνω του 30% στο «Εξοικονομώ», ενώ είναι η μόνη ελληνική τράπεζα που παρέχει καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, με την εγγύηση του Ευρωπαϊκού Επενδυτικού Ταμείου (EIF).
Τα πάντα ψηφιακά
Ακολούθως, τη σκυτάλη πήρε ο Δημήτρης Πλέσσας, Βοηθός Γενικός Διευθυντής Cards & Digital Business, ο οποίος σκιαγράφησε τη σύγχρονη ψηφιακή ταυτότητα της Εθνικής Τράπεζας. Με περισσότερους από 3 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες και περίπου 20 συνδέσεις το μήνα ανά πελάτη, η Εθνική Τράπεζα διατηρεί την πρωτοκαθεδρία στο ψηφιακό τραπεζικό οικοσύστημα της χώρας. Το 2024 καταγράφηκαν πάνω από 500.000 ψηφιακές πωλήσεις προϊόντων μέσω των εφαρμογών της Εθνικής – μια επίδοση που αντανακλά την αποδοχή των πελατών και την ευκολία των ψηφιακών καναλιών.
Όπως ανέφερε, η Εθνική Τράπεζα διαθέτει την πρώτη και μοναδική εφαρμογή στην Ελλάδα για νέους – το Next by NBG – που εισάγει με φυσικό και φιλικό τρόπο τη νέα γενιά στην ψηφιακή τραπεζική πραγματικότητα. Στο πεδίο των φυσικών υποδομών, το δίκτυο των 1.800 μηχανημάτων ATM και APS εκσυγχρονίζεται συνεχώς, με την Εθνική να σχεδιάζει την αντικατάσταση 500 ΑΤΜ με νέας τεχνολογίας συσκευές μέσα στο 2025. Είναι χαρακτηριστικό ότι μία στις τρεις συναλλαγές μέσω ATM στη χώρα πραγματοποιείται σε μηχάνημα της Εθνικής. Ειδικό ενδιαφέρον είχε το στοιχείο που μοιράσθηκε με τους δημοσιογράφους ο κ. Πλέσσας, σύμφωνα με το οποίο σήμερα μόλις το 1,9% του συνόλου των συναλλαγών της τράπεζας γίνονται σε κατάστημα!
Ιδιαίτερη αναφορά έγινε από τον κ. Πλέσσα και στην καινοτόμα dual card – ένα προϊόν που συνδυάζει χρεωστική και πιστωτική λειτουργία στην ίδια κάρτα, προσφέροντας στον πελάτη πλήρη έλεγχο και ευελιξία στις συναλλαγές του. Με πάνω από 5,5 εκατομμύρια κάρτες στο χαρτοφυλάκιό της, η Εθνική διαθέτει έναν από τους ισχυρότερους στόλους καρτών στην ελληνική αγορά.
Το embedded banking, η παροχή τραπεζικών υπηρεσιών μέσω μη τραπεζικών καναλιών, αποτελεί επίσης βασικό άξονα ανάπτυξης. Δάνεια αυτοκινήτου μέσω αντιπροσώπων, στεγαστικά μέσω μεσιτών και καταναλωτικά μέσω retailers έχουν ενσωματωθεί επιτυχώς στο χαρτοφυλάκιο, με σημαντικό ποσοστό των εκταμιεύσεων να προέρχεται πλέον από αυτά τα κανάλια.
Το πρόγραμμα επιβράβευσης Go For More επιβεβαιώνει τη διαρκή στόχευση στη δημιουργία προστιθέμενης αξίας για τον πελάτη, καθώς ανταμείβει όχι μόνο για τις αγορές μέσω καρτών, αλλά και για ενέργειες όπως πληρωμές λογαριασμών ή αγορά ασφαλιστικών προϊόντων, προσφέροντας δυνατότητα εξαργύρωσης σε περισσότερους από 7.000 συνεργαζόμενους εμπόρους πανελλαδικά.
Στόχος οι επενδυτές
Στο πεδίο της διαχείρισης επενδύσεων ιδιωτών, ο Γιώργος Βαρελτζίδης, Ανώτερος Διευθυντής Διοίκησης Wealth Management, τόνισε από την πλευρά του ότι η επενδυτική κουλτούρα στην Ελλάδα διαμορφώνεται με αργούς αλλά σταθερούς ρυθμούς. Σήμερα, το 77% της περιουσίας των ελληνικών νοικοκυριών βρίσκεται σε ακίνητα, ενώ μόλις το 10% τοποθετείται σε χρηματοοικονομικά μέσα – ποσοστό σημαντικά χαμηλότερο σε σχέση με τις ευρωπαϊκές χώρες.
Όπως τονίσθηκε, το Wealth Management της Εθνικής Τράπεζας διαρθρώνεται μέσα από τις υπηρεσίες Private Banking και Premium Banking, καλύπτοντας ένα ευρύ φάσμα πελατών, από εκείνους με υψηλά κεφάλαια έως όσους ξεκινούν πιο συντηρητικά την επενδυτική τους πορεία. Η Εθνική Τράπεζα, με εκπαιδευμένα και πιστοποιημένα στελέχη, φροντίζει να προσφέρει εξατομικευμένες επενδυτικές λύσεις με βάση το επενδυτικό προφίλ κάθε πελάτη: συντηρητικό, ισορροπημένο ή αναπτυξιακό. Μέσα από κατάλληλη διασπορά, καθορισμό στόχων και χρονικό ορίζοντα, προτείνει χαρτοφυλάκια που ανταποκρίνονται στις ανάγκες και τις προσδοκίες του κάθε επενδυτή.
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στα target maturity funds, αλλά και στα asset allocation funds, που προσφέρουν ισορροπημένες λύσεις προσαρμοσμένες στις συνθήκες της αγοράς.
